症结：先天发育不足 后天营养不良

　　北京天和保险经纪有限公司总经理庞虹南说，目前保险经纪业务的市场占有率很小，其中几家大的保险经纪公司的经纪保费收入占到所有经纪保费收入的一半以上，多数保险经纪公司还挣扎在温饱状态。他认为，面临的主要问题：一是投保人对保险经纪人的认知度低。二是保险经纪公司和保险公司的合作还需磨合。三是保险市场竞争机制不够健全。从理论上说，保险经纪人参与保险市场的经营既完善了保险市场的服务，又刺激了保险市场的竞争，这种良性循环可以促进保险市场机制的逐步健全。但是，如果保险经纪人的专业化水平、职业道德还没有达到一定的水准，在我国目前保险市场不够健全的条件下，很可能带来恶性循环。

　　面临国外资本进入的挑战，江泰保险经纪有限公司董事长沈开涛表示出“两个担心”：第一个担心是全面开放后，国内外保险经纪公司处于同一起跑线上，但以我国保险经纪公司目前的实力，可能无法预先抢占大部分市场份额、并建立一定的抵御力，相比国外保险机构专业化水平及资金规模，将会在竞争中处于相对劣势；如果国内的企业无切实可行的对策，则在市场上连生存的“地盘”都有可能不保，更别说学习先进的管理技术和经营理念。第二个担心是我国民族保险经纪机构的人才可能向外资保险经纪机构大量流动。外资保险经纪机构进入后，必将实行“本土化”策略，以丰厚的报酬与良好的发展前途广纳保险经纪人才，其后果是本已稀缺的保险经纪人才资源流向外资经纪机构，这对已处于竞争劣势的内资保险经纪机构来说无疑于雪上加霜。

　　长城保险经纪有限公司董事长申河对人才问题同样表示担忧：人才匮乏已成为我国保险经纪发展的一个“瓶颈”。首先人才稀缺。按照有关规定，保险经纪公司中有经纪资格的人员必须达到总员工的一半，而且，这种资格不光具备扎实的保险基础知识、从业经验等，更重要的是每一个保险经纪人员必须要精通除保险以外的某一专业，这样才能更好地为相应行业和客户提供服务。但目前，我国很多保险经纪缺乏的就是除保险以外的某一方面专业知识。而当外国保险经纪公司进入中国市场，必然会以诱人的发展和海外培训机会、高薪、先进灵活的管理体制吸引国内保险人才，国内公司难免受到人才不断流失的困扰。另外，我国保险经纪教育滞后。

谈到我国保险经纪公司生存环境，上海东大保险经纪有限公司董事长张金保认为，当今的中国保险市场尚不完善，市场上可供经纪公司和客户选择的保险公司数量不多，缺乏有效的竞争；监管体系不健全，市场不规范，保险条款和费率的制定没有灵活的自主权，为客户量身定做受到制约，导致限制保险经纪人与保险人就保险条件谈判合作的余地，制约了保险经纪人的活动空间。

　　处方：强筋壮骨 迅速成长

　　保险经纪界认为，挑战与机遇往往是并存的。外资的进入将加速保险经纪人进入市场的进程，将加速提高国内保险经纪专业化水平。同时，外资的进入将有一个不断适应中国国情的过程。国内同业可利用这一时间差，练好内功，迅速壮大。

　　申河提出将培养保险经纪专业化人才作为一项重要工程来抓。一是加强基础教育，做好人才储备，在高等院校开设保险经纪专业；二是培养和提高我国保险经纪人职业素质。抓紧完善保险经纪资格考试体系，加强经纪人的资格管理，提升资格证书获得者的整体素质；三是加强保险经纪行业从业人员的在岗培训。

　　对人才使用，西部保险经纪公司董事长、总经理范改潮认为，应变“赛马”为“相马”。从制度上保证各类人才能够得到劳动与贡献相适应的报酬，把每个人的潜力发挥出来，做到人尽其才。应按照现代企业的要求，研究用“事业留人、感情留人、待遇留人”的切实措施，使他们获得实现自我价值的愉悦感、事业的成就感和得到尊重的荣誉感。

　　“保险经纪公司定位要专业化。”康桥保险经纪公司总裁杨珊说，“企业的竞争优势可以通过差异化、低成本、聚集化三种途径获得。保险经纪在发展阶段最好先明确自己的定位，不要贪大求全，要稳扎稳打，一步一个脚印。应当根据市场、自身的情况在市场体系中合理定位。”

　　保险公司怎样与保险经纪公司合作，是业内关注的问题，华泰保险经纪有限公司董事长刘建英认为，合作的基础是诚信。在合作中，一是新险种开发上，遇到客户对风险保障的新要求，在保险经纪公司合理要求的情况下，保险公司应在设计新险种方面，能予以尽快支持并及时申报新险种条款。二是为保险经纪公司提供条款解释培训服务，便于经纪公司在经纪业务开拓中，及时介绍推广到保险市场并运用到风险管理中去。三是在理赔、续保方面的配合。由经纪人参与理赔或续保，可为保险公司严把风险质量关。双方可相互配合，组合技术，整合资源，使人力、技术最大化、最优化，从而更好地为客户服务。四是共同实现电子商务服务，提升服务速度和服务质量。

　　营养：加强监管 提高诚信

良好的外部环境是中国保险经纪业茁壮成长的重要条件。而良好环境的创造离不开监管制度的建设和诚信意识的提高。保险经纪市场环境的改善，将促进中国保险经纪人健康发展。

　　中国保监会一直致力于加强保险中介基础制度建设，通过修订现有的规章，进一步完善从业人员资格管理制度，制定职业道德指引和执业行为守则等重点工作，力争在较短的时间内奠定一个较为完善的保险中介法规制度基础，引导保险中介的健康发展。保监会中介监管部处长姚庆海介绍，目前，保险中介界最关心的《保险代理机构管理规定》、《保险经纪公司管理规定》和《保险公估机构管理规定》三部保险中介规章的修订工作已基本完成，即将颁布实施，这是我国保险中介法规制度建设又一阶段性成果。这三部规定在保险中介机构设立、市场退出机制、从业人员的资格管理、高级管理人员任职资格、保险代理关系管理、信息披露制度和保证金制度等方面都有较详细的规定。

　　中国保监会中介监管部副主任吕宙强调：诚信是保险经纪的立足之本，是企业的生命线。保险经纪上挂保险公司，下连广大投保人、被保险人，是保险交易过程中沟通各方面信息的桥梁和纽带。因此，保险经纪人既要取信于保险公司，又要取信于广大投保人、被保险人。诚信对于整个保险经纪行业来说，是一种公共资源或者说是一种公共福利，能够为行业内的所有经营者营造一个有利的外部环境。保险经纪行业要高度重视诚信建设，要像爱护自己的生命一样，自觉维护行业信誉。保监会已将诚信建设作为2005年工作的重点。一方面完善相关制度，包括建立行业标准，强化信息披露；另一方面将加大查处力度，严厉打击失信行为。

　　国联（北京）保险经纪公司总经理薛奋生说，诚信是身为一个经纪人执业和展业过程中首要的品质，真诚从客户的角度出发，为客户谋利是一个经纪人乃至保险经纪产业植根成长的必要条件，而诚实守信地与保险公司相互合作，则可以为造就充满活力和健康有序的保险市场作出贡献。他认为，全行业应就职业不良记录写入行业黑名单的相互监督机制达成共识。通过对执业资格的严格考核和审查、行业内部信息互通监督机制的方式，使保险经纪从业人员时刻保持一种清醒的头脑、在业内营造出诚信第一的良好氛围，推动保险经纪业健康、有序发展。

保险市场作为一个完整体系，其主体应有保险人、投保人和保险中介人三个方面构成。保险中介人作为保险市场的组成部分，则包括保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司。三者之间互相联系，互为依存，具有不同的作用，在保险市场中占有不同的地位，形成一个有机的保险中介运行机制。

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。在我国，保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。

　　保险经纪人在世界保险市场占有重要地位。依据国际惯例，保险经纪人具有以下职能：为客户进行风险评估；制订包括管理财务风险、发展战略风险等在内的综合风险管理计划；为客户选择最合适的保险公司，并为客户代办投保手续；监督保险合同的执行情况，并协助索赔。在国际再保险市场上保险经纪人的重要作用更不容忽视，因为再保险接受人与分出公司位于不同的国家，彼此要进行再保险业务往来，在很多情况下都是通过保险经纪人进行联系，达成交易并签订再保险合同。

——————————————————————————————
2006下半年经纪人、公估人考试辅导