理财概念源于美国，虽然美国现今已有30多万名理财师，但是在其萌芽期，即20世纪30年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财出现在20世纪60年代，它的标志是1969年国际理财协会的成立。

    当时，人们已经认识到了个人理财的重要性，但还没有发展到委托专业人员帮助其理财的地步。但是，当时的保险工作人员和信托投资推销员中间，已经开始寻求系统化的理财概念。因此，成立了以这些人为中心的专业策划团体——国际理财协会，在成立初期仅有13名会员。随着理财的普及、发，国际通用的注册理财师人数不断增加，目前已经超过10万人。

    随着金融改革的不断推进和个人金融资产的增加，促进理财行业不断向前发展。20世纪70——80年代是美国理财发展的关键时期，它的发展主要受两个方面的影响：一个是金融改革的不断推进；另一个就是个人金融资产的迅速增加。一方面，在能够运用的资产增加的同时，成为投资对象的商品也越来越多，但靠个人的判断很难做出最佳选择，再加上个国复杂的税收制度，选择商品投资的同时还必须考虑如何节税和避税，这时就需要有专家的帮助；另一方面，为了满足顾客的需要，理财师的教育制度和资格评定制度也趋于完善。也就是说，顾客的需要和理财行业的兴起，共同促进了理财的发展。进入90年代，美国的理财行业已经成熟，有了巩固的社会地位，并着手理财师的选拔。

    二、 美国的理财现状

    （一） 美国的理财行业团体

    美国已经有多个理财行业团体，国际上以美国为首有代表性的理财机构团体主要有：

    国际理财协会。它作为理财行业团体，成立于1969年，是世界成立最早、规模最大的理财团体。另外，美国注册理财师联盟和美国理财协会拥有注册理财师会员达54972名；加拿大理财协会拥有注册理财师会员13250名。日本理财协会在1987年11月份由7名社会有识之士发起，第一期会员只有35名，现在发展到拥有会员13万名。各国理财协会作为非盈利团体，致力于在本国提供理财信息和理财师会员之间的交流。

    美国注册理财师协会。它是由具有理财师资格的人组成的行业团体。成立于1972年，会员达27911名（2001年）。成立的目的是为了巩固理财行业的社会地位，使世人承认理财师资格，为此进行了各种方式的教育实践活动，并严格规范会员的伦理道德。

    理财师资格鉴定委员会。在美国最具权威的理财师资格授予机关是理财师资格鉴定委员会。它是为理财师资格认证及对希望持有理财师资格的人进行教育、资格审定、伦理规范的机构。1985年成立了独立的机构。理财师资格鉴定委员会除进行资格认证外，对于违反理财师资格鉴定委员会伦理规范及违反行业规范的理财师，根据具体情况，撤消其理财师资格。目前仅在美国就有注册理财师会员38313名，并在19个国家和地区建立了注册理财师资格认定构，以促进注册理财师教育在全世界的逐渐普及和发展。

    （二） 美国的理财师资格

    从20世纪70年代开始，随着理财行业的日益发展，美国理财师相关资格认定制度也趋于完善。

    注册理财师资格。1972年出现理财师资格，经过不断规范化，现在由理财师国际资格鉴定委员会进行国别资格认定。通过鉴定的国家，才有资格在本国开展注册理财师资格教育和考试。而该国想取得理财师资格的人，必须修完理财师资格委员会规定的教育课程，并且通过理财师资格鉴定委员会实施的资格考试。

    注册理财师要求有理财实务经验，遵守理财师资格鉴定委员会伦理规范及业务准则。取得注册理财师资格后，每年必须完成30学时的理财师资格委员会指定的后续教育学习。

    （三） 美国的理财业

    目前，美国有30多万名理财师，其中2/3是属于理财师的专业公司及会计师事务所等独立的理财师，剩下的1/3就职于银行、保险公司等金融机构（称为机构内理财师）。

    20世纪80年代后期的美国，理财师行业出现了行业竞争。原因在于，偏重于投资领域的理财师业务量缩小，符合顾客生活设计和需求，进行理财设计的理财师业务量大增。造成的结果是，拥有优秀理财师的公司业绩不断扩展，理财业务一度兴盛。

    机构内的理财师不仅对本公司的商品，对其他公司的商品也要懂得如何进行总体理财策划。美国的机构内理财师与日本的不同，他仅仅是为了得到酬金。意思是说，独立的理财师与机构内的理财师有很大的不同，这是美国理财师行业的特征。

    另一方面，主要的顾客是年收入10万美元以上、部分在20万美元以上的高收入顾客。随着计算机软件信息收集工程的不断发展，理财服务的收肥标准也在降低，理财服务的对象正在由原来的富裕阶层向中间阶层延伸。