013个人寿险与年金精算实务

考试时间：4小时

考试形式：主观问答题

考试要求和考试内容：

考试要求：

考生应了解各种寿险营销渠道的特点，代理人的薪酬结构及其成本的核算。理解寿险与年金产品的开发过程、发展趋势及其特性，掌握分红保险和投资连结保险的要素。熟悉如何建立个人寿险与年金产品的经验假设，定价模型的运用以及定价实务。理解再保险的作用，资产负债模型，风险管理等财务模型和方法。理解偿付能力准备金的概念，基于收益的准备金方法和基于价值的财务评估方法，掌握责任准备金等负债科目的精算审核及现金流分析方法。熟悉精算实务方面的有关法规。

考生不必拘泥和局限于书本上的知识，应该对具体的精算实务融会贯通。

考试内容：

A. 寿险营销渠道（分数比例约为5%～15%）

4. 传统的销售系统

5. 非传统的销售系统

6. 银行保险

B. 个人寿险与年金产品（分数比例约为15%～40%）

7. 产品开发过程及产品的演变发展趋势

8. 寿险与年金产品：定期寿险，万能寿险，变额寿险，生存保险，延期年金，变额延期年金

9. 分红保险，红利的来源、确定及演示

10. 投资连结保险及其演示

C. 产品定价（分数比例约为10%～35%）

11. 死亡率、失效率、利率及费用假设

12. 优良体核保及次标准体风险的额外保险费

13. 失能豁免保费利益的毛保费

14. 再保险

15. 利润的度量及分析

D. 财务与模型（分数比例约为10%～35%）

16. 负债模型、资产/负债模型及资产/负债匹配

17. 随机死亡率及随机利率，负债的随机模型，资产的随机模型

18. 风险管理、收益管理及资本管理

19. 财务再保险及内含价值

E. 负债评估（分数比例约为10%～40%）

20. 基于偿付能力的准备金

21. 基于收益的准备金

22. 基于价值的财务评估

23. 责任准备金及其他年报负债科目的精算审核

24. 现金流分析方法

F. 有关精算实务的法规（分数比例约为5%～20%）

25. 精算规定，人身保险新型产品精算规定

26. 保险公司偿付能力额度及监管指标

27. 其他相关规定

　

参考书目：

1. 《个人寿险与年金精算实务》 李达安主编

2. 《保险规章制度汇编(1998-2005)》 中国保险监督管理委员会编

证券从业资格考试辅导

期货从业资格考试辅导

保险经纪人公估人辅导